| Bonus-System |
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Das With Profits-Konzept arbeitet mit zwei Arten von Boni - den regelmäßigen Boni und den Schlussboni. Regelmäßiger Bonus Die Höhe des regelmäßigen Bonus wird normalerweise festgelegt, nachdem bestimmte Faktoren diskutiert und abgewogen wurden, wie z.B. die Erwartungen von Royal London für das aktuelle und das zukünftige wirtschaftliche Klima und dessen voraussichtliche Auswirkungen auf deren mittel- bis langfristigen Anlagerenditen. Auch die Finanzkraft des zugrunde liegenden Fonds ist ein Einflussfaktor. In der Regel gibt Royal London zu Beginn jeden Jahres einen Bonussatz für den regelmäßigen Bonus bekannt. Der Bonus wird addiert, indem der Preis der Anteile, die gekauft wurden, auf täglicher Basis gesteigert wird, so dass der Wert der Anlage mit der Zeit steigt. Die Situation auf dem Aktienmarkt kann sich schnell verändern, so dass Royal London möglicherweise deren Einschätzung der Marktentwicklung revidieren und den laufenden Bonussatz im Verlauf des Jahres ändern muss. Die Zahlung des regelmäßigen Bonus wird nicht garantiert und kann unter Umständen auch Null betragen. Der Wert des Anteils selbst kann sich jedoch dadurch NIE verringern. Royal London versucht grundsätzlich, Änderungen in der Höhe der regelmäßigen Boni Schritt für Schritt vorzunehmen. Der derzeit gültige regelmässige Bonussatz für 2010 liegt bei 2 %. Schlussbonus Bei einer Teil- oder vollständigen Auszahlung der Anlage kann sich der Wert des Bonds um einen Schlussbonus erhöhen (natürlich abzüglich der Gebühren). Dies ist der Anteil an einem eventuellen Fondsüberschuss nach der Glättung ("Smoothing"), der über den Betrag hinausgeht, der bereits in Form von regelmäßigen Boni ausgezahlt wurde. Ein Schlussbonus wird nicht nur auf einmalige Teilauszahlungen oder regelmäßige Auszahlungen fällig, sondern auch auf Zahlungen, die beim Tod des Versicherten geleistet werden. Die Höhe des fälligen Schlussbonusses hängt von vielen Faktoren ab, etwa von der Entwicklung des Fonds (in die z.B. die Anlagerenditen, Verwaltungskosten und die Gesamtzahl der Auszahlungen aus dem Fonds einfließen) über den Zeitraum, in dem der Anleger daran beteiligt war, und der Finanzkraft des Fonds. Da die Marktentwicklung in diesem Prozess eine entscheidende Rolle spielt, kann Royal London nicht garantieren, dass unter allen Umsänden ein Schlussbonus gezahlt wird und es ist möglich, dass kein Schlussbonus ausgezahlt wird. Über längere Zeiträume steigt jedoch die Aussicht, dass zum Wert der Anlage ein Schlussbonus hinzukommt. Ebenso wie der regelmäßige Bonus kann auch der Schlussbonussatz jederzeit geändert werden, wenn Royal London dies für erforderlich hält, um eine angemessene Behandlung all Ihrer Anleger zu gewährleisten. Gelegentlich kann auch eine Marktwertreduzierung (MVR) zum Einsatz kommen. >> mehr Informationen zum Smoothing >> mehr Informationen zur Marktwertreduzierung (MVR) Weitere Informationen zur Royal London und deren Tarife können Sie hier anfordern. |
